金融产品不断丰富，服务模式不断创新，出台多项奖励措施鼓励中小微企业规范经营发展壮大、改制上市

    2月27日，阳城县恒亚工贸有限公司董事长卫建军为了一笔1000万元的流动资金贷款，已经接连找了三家银行。刚刚有些眉目，但他还需找一家银行认可的信誉度高的担保公司为其担保，再找一家资产相当的企业为其进行反担保。说起融资，卫建军说，难，真难。

    卫建军的经历并非个例，融资难、融资贵依然是目前中小微企业发展中存在的最大问题。

    一花引来众花开

    45种金融产品助力中小微

    2016年10月，阳城县恒亚工贸和万科集团签订了2016年-2018年抹灰石膏北京区域供货协议（包括北京、天津、沈阳、大连等15个城市），每年需供货10万吨-15万吨。要维持企业正常运转，就要做好垫付两个月生产资金的准备，于是卫建军开始向银行申请贷款。让他始料未及的是，贷款之难。“因为公司前期技术研发耗资较大，财务成本显高，找了几家担保公司，对方都颇有顾虑。从银行贷不到款的话，就只能转向民间借贷，财务成本增大，企业发展会背上沉重的包袱。”卫建军心头沉甸甸的。

    近年来，山西省频频发力，各种利好政策助力中小微企业融资。中小微企业融资也有了较大幅度的增长，但需求矛盾依然十分突出。

    众多中小微企业因资信低、抵押物不足而面临融资困境。2012年山西省创新中小微企业融资模式，政银企合作，建行推出“助保贷”。政府出资作为风险补偿金设立助保金专户，银行按1:10比例给入池企业发放助保金贷款，有效缓解了部分企业的融资难题。从试点到推广，目前建行系统在全省均开办此项业务。一花引来百花开，其他银行也纷纷与政府合作推出面向中小微企业的特定金融产品。

    “‘助保贷’真是雪中送炭、雨中送伞，解决了我们企业的大难题。”晋中喜蓉食业有限公司总经理郭维宝如是说。2016年8月，他在太谷县一次政银企座谈会上说：“我们购买了设备，建了厂房、车间，生产所需的流动资金非常紧张。大批订单签来了以后，把我们给急坏了。怎么办？是‘助保贷’帮了我们的大忙，仅需部分抵押就贷下来500万元。”

    中国建设银行太谷支行负责人武俊林告诉记者，该行自开办“助保贷”业务以来，已累计向18户中小微企业发放助保贷贷款9000余万元，目前存量助保贷贷款余额4500万元，无欠息和不良贷款，存量中小微企业助保贷户数9户。2016年当年新投放助保贷6户，金额3500万元。此外，该行还推出了“税易贷”“医保贷”等新产品，以满足不同层次中小微企业的信贷需求。

    我省中小企业局副局长冯志山介绍，目前山西省面向中小微企业的金融服务产品已达45种。2016年为各市拨付创新中小微企业融资模式奖励资金1亿元，省市县三级政府累计共投入资金16.67亿元，为1883户中小微企业发放贷款70亿元，杠杆效应明显。今年山西省将继续推进中小微企业融资模式创新工作，与金融机构加强合作，建设完善中小微企业融资平台体系。及时总结和推广好的经验和做法，并开展专项课题研究，防范化解金融风险。

    线上线下接力

    服务创新在路上

    2016年12月10日，晋城市城区北石店镇美心创意创业园内，“如果您的资金需求额度在10万元以下，我们推荐您申请由团市委、市人社局和市财政局联合推出的‘青创小贷’，这项业务专门针对刚起步的创业项目，门槛低，全额贴息。如果您的资金需求额度在10万元以上的话，我们就推荐您申请‘惠企贷’业务，利率低，抵押率高，单户受理规避联保风险。”中国邮政储蓄银行晋城分行小企业金融部马金恒总经理正在回答一位咨询者的提问。这是晋城市中小企业金融服务平台联手中国邮政储蓄银行晋城分行第四次在园区举行政银企合作推进会，帮助青年创业者解决资金难题。

    晋城市中小企业局政策法规科科长孟高峰将此平台形象地称为“金融超市”。企业在这里可以发布项目融资需求，免费进行融资评估。能不能贷？能贷多少？利率多高？向谁去贷？评估后，信息一目了然。评估之后，上传材料，审核通过，便可对接金融机构。各金融机构面向中小微企业的产品在这里也有详尽介绍。

    该平台于2015年12月底建成并正式运营，经晋城市中小企业局批准，晋城迎春融资担保有限公司承建，采用O2O的商业模式，通过政府引导、市场化运作，与全市25家金融机构开展合作，免费为全市中小微企业提供融资、财务、法律、资产管理、项目发布和上市规划等全方位的金融服务。截至2017年2月底，平台共注册用户316家，其中企业123家，个体工商户193家，项目对接成功72个，融资金额8110万元。

    服务模式不断创新，全省中小企业管理部门组织举行多场次、多层次的金融产品推介会、银企洽谈会，实施客户推荐制、共同考察制、项目对接制、信息反馈制等，有效提高了对接成功率。2016年共向金融机构推荐中小微企业1800多户，达成融资担保合作意向410亿元。

    练内功提信用

    规范化经营是王道

    盲目要求金融机构降低门槛是不科学的，在缓解中小微企业融资难、融资贵的过程中，融资模式创新和中小微企业提升内功同等重要。经营方式规范、财务制度健全、信誉度高、市场前景广阔的企业无疑更受金融机构的青睐。冯志山这样说。

    针对中小微企业普遍存在的财务制度不健全、信息不透明等问题，忻州市中小企业服务中心和中国建设银行忻州分行每年都组织“助保贷”贷款企业和拟贷款企业开展专项培训，培训财务管理，“助保贷”融资业务流程及准入条件，现代企业制度等相关知识，同时引导企业开展诚信建设活动，培育信用意识，提升企业信用等级和综合竞争力。

    2015年，《山西省中小企业规范化改制三年行动计划》出台，提出循序渐进，推动“个转企、小升规、规改股、股上市”。这一年，我省完善“小升规”企业奖励办法，对当年营业收入首次达到规模以上并纳入统计部门联网直报的“小升规”工业企业名单内的企业，省财政一次性给予20万元的奖励。2015年全省有319户企业突破“小升规”瓶颈，2016年为313家。

    为支持中小微企业直接融资，省财政还列出专项资金支持中小微企业改制上市。对在中小企业板、创业板上市的中小微企业给予100万元的一次性奖励；对在“新三板”上市的中小微企业给予50万元的奖励；对在山西省股权交易中心等挂牌并融资成功的中小微企业给予10万元的奖励；鼓励中小微企业通过互联网平台以股权众筹等新模式进行融资。

    省中小企业局建立了挂牌企业资源库，2016年举办全省中小企业改制上市暨“新三板”挂牌操作特训班、股权融资与改制挂牌专题培训班和中小企业改制上市培训班，累计760余户中小企业参加培训，有效推动我省企业改制上市工作。

    3月2日，山西省在“新三板”挂牌的中小企业达到70户。同日，同属中部地区的安徽省有324家，全国“新三板”挂牌中小企业总数已达到10785家。可见我省中小微企业规范化改制与上市工作还任重道远。

    冯志山告诉记者，今年我省将从中小企业发展专项资金中拿出一部分，专门用来支持中小企业进行股份制规范化改造，对当年完成股份制规范化改造的企业给予一次性不超过30万元的奖励。

    长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。在利好政策和多样化个性服务的双重驱动下，我省中小微企业再次迎来发展的春天。